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業務簡介 |
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 存款 |
- 港元往來存款戶 ( 即港元支票存款戶 ) ：
- 開戶金額最低為HKD10,000。
- 依香港銀行公會規定，不計利息。
- 美元往來存款戶 ( 即美元支票存款戶 ) ：
- 開戶最低金額為USD1,000。
- 交換地為香港，交換時間與港元支票相同。
- 儲蓄存款戶 ( 包括港元、美元、歐元、日幣、澳幣、紐幣、英鎊 ) ：
- 最低開戶金額：港元為 HKD5,000，美元為USD1,000，其它幣別為等值USD1,000。
- 利息逐日計算，每年六月及十二月結息。
- 分有摺戶及無摺戶（簡便儲蓄存款），有摺戶需憑存摺始可存提款項，無摺戶由本行每月初寄發對帳單憑以核對帳戶明細資料。
- 定期存款戶 ( 包括港元及外幣 )：
- 存款最低金額 HKD50,000，USD10,000。
- 利息優厚，存期長短均備，存期有一至十二個月不等（免利息所得稅）。
- 存款時只需填妥自動轉期委託書，本行便會按照要求於到期時代為續存。
- 中途解約時，銀行保有不計給利息並可收取罰金之權利。
- 2006.2.11起免徵遺產稅。
- 上列各存款業務皆適用於一般公司、商號、工廠、機關、社團及個人之款項收付往來，於開戶時惠請提供下列資料：
- 以個人名義開戶時
- 香港身份証明或護照影本
- 開戶申請書－限往來存款戶使用
- 印鑑卡兩份
- 地址證明
- 個人委託書（Mandate）--由銀行提供格式
- 以公司、商號、工廠、機關、社團等名義開戶時：( 下述前4項影本即可 )
- 商業登記證
- 公司註冊証書
- 經合格會計師簽署之董事名冊
- 所有董事及被授權簽字人員之身份証明或護照
- 公司章程及組織大綱
- 董事會決議之授權書( mandate ) －銀行提供格式
- 開戶申請書 － 限往來存款戶使用
- 公司鋼印及公司印章
- 印鑑卡兩份
- 董事會議記錄
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| 匯款 |
- 匯出匯款、匯入匯款。
- 光票託收。
- 香港地區之港元及美元匯款可透過CHATS即時清算系統處理，簡便迅速。
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| 放款 |
- 透支
- 工商企業中短期貸款：
本行對扶助工商業，特別是中小型企業的業務擴張及需求，均樂意提 供銀行貸款，貸款期長短任擇，如增添現代化設備、購料週轉金、購置廠房、辦公場所等均可依需要釐定貸款的期限。
- 信託收據及進口貸款：
客戶可先提貨而在３０天至１８０天不等期間內付款，期限長短是根 據業務性質及銷售情況不同而定。
- 打包貸款 ( 出口週轉金貸款 )：
信用狀雖非有形資產，但屬廠商得到證實的訂單，此項貸款通常是以 交貨後之單據與原信用狀歸併於押匯時還款。
- 客票貼現
- 託收方式（D/A，D/P）外銷貸款。
- 銀行團貸款：
選擇經驗豐富主辦行( Leader's Bank ) 及高質素項目貸款參加聯貸。
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| 外匯 |
- 進口業務
- 簽發各類信用狀
- 進口押匯
- 擔保提貸 ( S / G )
- 進口託收 ( D / A，D / P )
- 備付信用狀（Standby LC）及保證函（L/G）
- 信託收據 ( T/R，含O/A進口應付款項融資)
- 背對背信用狀
- 出口業務
- 信用狀通知
- 信用狀轉讓（Transfer）
- 出口押匯
- 出口託收 ( D / A，D / P )
- 出口遠期信用狀賣斷（Forfaiting）
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| 基金 - 代理銷售香港地區基金及境外基金 |
- 提供個人戶及公司戶基金投資及理財諮詢服務。
- 代理銷售經香港證監會(SFC)核備之香港地區基金及境外基金，備有 股票型基金、債券型基金、股票債券混合基金，並有港元、美金、歐元等幣別基金提供選擇。
- 提供專屬的理財服務區，使客戶享受私密及優質的理財投資服務。
- 請到本分行網站(www.hncb.com.hk)電子表單項目下載相關申請書。
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| 衍生性金融商品 |
- 外幣組合式投資商品（Foreign Currency Structured Investment）
「外幣組合式投資商品」係外匯定期存款與外幣匯率選擇權的組合，藉以提供投資人一種較具收益彈性之短期投資商品。免收手續費、免管理費，投資期間短，資金運用效率高，而且投資門檻低，對於想要投資外幣的小額投資人是一個很理想的投資管道。
- 範例
以本行「Just For You -150」澳幣14天期組合式投資商品為例，只要投資5仟澳幣，免手續費，即可保證享有年率7.0%之利息收益。
投資期間：94/7/8~94/7/22
投資標的：澳幣兌美元(AUD/USD)選擇權
指定匯率：0.7485
比價日及比價匯率：94/7/21東京時間下午3:00AUD/USD之市場即期匯率
到期時，本商品投資本金及收益支付條件為：
- 本檔商品到期時，無論(AUD/USD)匯率為何，保障投資人享有依上述年收益率之計息。
- 比價日比價匯率小於指定匯率0.7485時，則投資人到期仍領回原投資本金。
- 比價日比價匯率大於或等於指定匯率0.7485時，則投資人之投資本金須以指定匯率0.7485轉換為美元。
- 承作對象
個人及法人皆可
- 承作方式及金額 ：
量身訂作：最低金額USD10萬美元或等值金額，可為您量身訂作
- 產品特性
- 增加獲得潛在報酬率之機會
- 免手續費、免保管費
- 不必申請信用額度
- 投資期間短，資金運用效率高
- 無本金交割之美元對人民幣遠期外匯交易（NDF）
用以規避人民幣匯率波動之風險
- 無本金交割之美元對人民幣匯率選擇權交易（NDO）
用以規避人民幣匯率波動之風險
- 外幣利率交換（Foreign Currency Interest Rate Swap, IRS）
「外幣利率交換」簡稱為IRS，也就是您與本行約定於約定期間內，就同一貨幣互相交換利率。例如預期利率下跌時，可訂定一筆IRS，與銀行交換利息，收取固定的利率，而支付浮動的利率，將固定利率(Fixed-Rate）負債轉換成浮動利率（Floating-Rate）負債，以減少資金成本。
- 範例
甲公司發行一筆3年期美金1百萬公司債，票面利率為５﹪，每年付息一次。若預期未來利率下跌，無法享受利息支出減少的好處，此時甲公司可與本行承作利率交換合約，於未來3年內每半年收取固定年利率5﹪（固定利率），並支付本行6個月USD LIBOR(浮動利率)。
假設第1期交換浮動利率為4.3﹪，甲公司按固定與浮動利率計算將有USD3,500淨收入，即1,000,000 X (5%-4.3%) X 1/2年=3,500。
- 承作對象
個人及法人皆可
- 產品特性
- 降低資金成本
- 規避利率風險
- 增加資產收益
- 增加資金籌措管道
- 靈活資產負債管理
- 換匯換利（Cross Currency Swap, CCS）
「換匯換利」簡稱為CCS，也就是您與本行約定於約定期間內，就二種不同之貨幣互相交換利率。而本金部份是否亦須交換，則視合約種類而定，基本型之換匯換利交易為交易雙方於契約期初及期末皆交換本金。
- 範例
甲公司發行一筆３年期USD 10MIO海外公司債，票面利率為5.0﹪，每年付息一次。若甲公司擔心到期時匯率變動，可與本行承作CCS交易，以規避匯、利率風險。
契約條件：期間3年，名目本金USD 10 MIO，交換幣別USD/HKD且期初期末皆交換本金，SPOT RATE：7.7400，甲公司每年固定付給本行HKD固定利率4.8%，本行則付給甲公司浮動利率6 MTH USD LIBOR。
(1) 期初：本金交換
比照總行網站 企業金融>國際金融之圖示，請注意修改幣別及金額與匯率
(2) 期中：利息交換
比照總行網站 企業金融>國際金融之圖示，請注意修改幣別及金額與匯率
(3) 期末：本金的換回
比照總行網站 企業金融>國際金融之圖示，請注意修改幣別及金額與匯率
- 承作對象
個人及法人皆可
- 產品特性
- 增加資金籌措管道、減低融資成本
- 規避不同幣別匯、利率風險
- 增加資產收益
- 靈活資產負債管理
- 換匯交易（Foreign Exchange Swap）
「換匯交易」簡稱為FX Swap，係以某一貨幣交換成另一種貨幣。您與本行依約定按即期價格買入(或賣出)一筆外匯，同時，並於未來某一特定時日以遠期價格賣回(或買入)該比筆外匯。在買賣雙方無外匯匯率變動的風險下，您可藉由不同幣別資金之交換使用，以達到資金調度的目的。
- 範例
甲公司需要USD 5 MIO至海外作短期投資6個月，但不想直接在外匯市場買入USD後匯出，6個月後甲公司又要擔心匯率波動。此時，FX SWAP交易可以為甲公司解決此一惱人問題。甲公司可以與本行承作FX SWAP交易，即Buy/Sell 6 Month USD/HKD 5MIO，而6 MTH B/S SWAP POINT(6個月換匯點數)：-0.200，SPOT (即期匯率)：7.7800
遠期匯率(FORWARD) = 即期匯率(SPOT) + 換匯點數(SWAP POINTS)
7.7600 = 7.7800 + (-200)
此合約交易內容為該客戶於訂約當時按即期價格(7.7800) 以HKD38,900,000買入USD 5,000,000，同時承作1筆於6個月後再以匯率7.7600賣出 USD 5,000,000，換回HKD38,800,000。
- 承作對象
以法人為原則
- 產品特性
- 靈活資金調度
- 降低資金成本
- 規避匯率變動風險
- 外幣利率選擇權（Foreign Currency Interest Rate Option, IRO）
「外幣利率選擇權」，係以利率為標的資產並以外幣為交易幣別的選擇權，目的在協助選擇權買方規避利率風險。選擇權的買方在期初支付權利金予賣方，於到期日或特定期間內之結算日，買方有權執行依交易條件及利率指標以結算差價之權利，賣方並有義務履行此契約。
- 範例
甲公司3個月後需以當時3個月期 之LIBOR利率支付美金1百萬元之貸款利息，為避免利率有上升的風險，甲公司可購買一利率上限(interest rate caps)契約為：
期限：3個月
比較利率：3個月期之LIBOR
履約利率：年利率3.25﹪
金額：1百萬美元
則到期日後，購買利率選擇權損益(不包含權利金)為：
到期日當天3個月的LIBOR(i) (以年率表示) 購買利率選擇權損益
i <= 3.25﹪ 甲公司不執行利率選擇權，最大損失僅為權利金
i > 3.25﹪ 甲公司執行利率選擇權收益為(i – 3.25﹪) x 91/360 x $1,000,000
- 承作對象
個人及法人皆可
- 產品特性
- 規避利率風險
- 鎖定利息成本
- 保障利息收益
- 匯率選擇權（Currency Option）
「匯率選擇權」，以匯率為標的物之選擇權。以買入選擇權來說，買方客戶支付一筆權利金，則有權利（而無義務）依事先約定匯率，於特定到期日之前，買入或賣出約定金額之外幣。買入的權利即匯率買權(Currency call Option)，賣出的權利即匯率賣權(Currency put Option)。反之，賣方客戶可收取一筆權利金，但有義務(而無權利)依照買方的決定履行該義務。
- 範例
出口商甲公司3個月後打算賣出1百萬美金，因擔心3個月後美金會下跌，為了避險則可以向本行買入一個美金賣權(Buy USD PUT/EUR CALL OPTION)如下：
金額：USD 1 MIO
履約價格：EUR/USD @1.2100
到期日：3個月後
支付權利金：銀行報價
甲公司買了上述USD賣權後，表示有權於到期日以匯率1.2100賣出USD1百萬元。所以到期日時若EUR/USD即期匯率1.2050低於履約價格1.2100，甲公司即可執行權利以1.2100賣出USD1百萬元給本行，若屆時EUR/USD即期匯率為1.2200高於履約價格1.2100，甲公司則可放棄權利（不執行），直接以市價1.2200的匯率於市場上賣出美元。
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承作對象
個人及法人皆可
- 產品特性
1. 以較少的資金成本(付出權利金)，規避大筆的匯率風險
2. 「賣」了選擇權＝有限利潤(收取權利金)＋風險無限
- 遠期外匯業務（Forward Contract）
「遠期外匯業務」，係指您與本行訂定遠期外匯契約，約定於未來特定時日，依事先議定之遠期匯率進行買（預購）／賣（預售）外匯交易，到期時雙方交付不同貨幣本金。
- 範例
出口商甲公司1個月後有美元1百萬元之出口貨款收入，甲公司擔心1個月後美元可能會貶值，則某甲可與本行訂立預售遠期外匯契約。
假設即期匯率為7.7400，1個月遠期點數-0.0045（港幣與美元1個月之利差），訂約匯率則為7.7355（7.7400 - 0.0045 = 7.7355），1個月到期後美元如預測貶值至 7.7300，則可規避匯兌損失HKD5,500。
即US$1,000,000 x （7.7355- 7.7300） = HKD5,500
- 承作對象
個人及法人皆可
- 產品特性
- 規避匯率風險
- 鎖定獲利
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| 網路銀行服務（年費全免） |
- 24小時網路查詢服務，費用全免
- 活期儲蓄/支票存款帳戶查詢
- 定期存款帳戶查詢
- 匯款及光票業務查詢
- 進出口業務查詢
- 授信業務查詢
- 額度查詢
- 匯率利率查詢
- 帳戶轉賬
- 轉帳至已登記之華南銀行香港分行賬戶(費用全免)
- 轉帳至已登記之華南銀行台灣分行賬戶
- 匯款
- 電匯至已登記之其它本地及海外銀行
- 華銀聯行轉帳
- 利用本分行與台灣總行間之國際線路與資訊系統連線，可即時轉入已登記之台灣華銀聯行帳戶。
- 網路申請支票簿
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| 其他服務 |
- 協助會台灣聯行辦理香港地區客戶徵信有關資料。
- 提供香港地區商業活動及市場資訊 。
- 遠期支票代收。
- 美元現鈔買賣。
- 各種幣別兌換。
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業務簡介
